ETF Sparplan Rechner Schweiz
ETF-Sparplan mit Schweizer Steuern simulieren: Stempelsteuer, Verrechnungssteuer, Broker-Kosten (IBKR, Swissquote, Yuh) und Säule-3a-ETF-Vergleich — kostenlos.
✓ Kostenlos · Keine Registrierung · Berechnung lokal im Browser · Keine Daten gespeichert
So verwenden Sie den ETF-Sparplan-Rechner
Drei Tabs für die wichtigsten ETF-Fragen in der Schweiz:
- ETF Sparplan — Geben Sie monatliche Sparrate, Einmalanlage, Horizont, Rendite, TER, Broker und ETF-Domizil ein. Der Rechner zeigt Endvermögen, Renditegewinn, realen Kaufkraftwert (nach Inflation) und eine Kostenaufschlüsselung.
- Broker-Vergleich — Alle 5 Schweizer Broker nebeneinander: Wie viel Endvermögen bleibt nach Kosten? IBKR und Yuh schneiden bei kleinen Sparraten am besten ab.
- Säule 3a ETF — Vergleich der 3a-Investition (VIAC, Frankly, finpension) mit einem normalen Depot. Steuerersparnis, Auszahlungssteuer und Nettovorteil berechnen.
Schweizer ETF-Steuern: Was Sie wissen müssen
- Stempelsteuer (Umsatzabgabe): 0.075 % für CH-ETFs, 0.15 % für ausländische ETFs — per Transaktion (Kauf und Verkauf). Basis: Bundesgesetz über die Stempelabgaben (StG Art. 13).
- Verrechnungssteuer: 35 % auf Dividenden und Zinsen von Schweizer Quellen. Rückforderbar in der Steuererklärung (Wertschriften-Verzeichnis). Für Ausländer über DA-1 teilweise rückforderbar.
- Kapitalgewinnsteuer: In der Schweiz für Privatanleger grundsätzlich steuerfrei (DBG Art. 16 Abs. 3). Ausnahme: Professioneller Wertschriftenhandel (hohe Transaktionsfrequenz, Leverage).
- Dividenden als Einkommen: Ausschüttungen sind steuerpflichtiges Einkommen — deshalb bevorzugen viele Schweizer akkumulierende (thesaurierende) ETFs.
- Vermögenssteuer: ETF-Bestände werden als Vermögen besteuert (Kanton + Bund) — günstiger als Immobilien, aber nicht steuerfrei wie im 3a.
Rechenbeispiel: CHF 500/Monat, 20 Jahre
Monatliche Rate: CHF 500
Broker: IBKR (CHF 1.25 Transaktionskosten)
ETF: VWRL (FTSE All-World, TER 0.22 %, Irland)
Stempelsteuer: 0.15 % = CHF 0.75 / Monat
Netto-Investition: CHF 498 / Monat
Rendite nach TER: 7.0 % − 0.22 % = 6.78 % p.a.
Nach 20 Jahren:
Eingezahlt: CHF 120000
Endvermögen: ca. CHF 270000
Renditegewinn: ca. CHF 150000 (125 %)
Transaktionskosten total: ca. CHF 480
Vergleich Swissquote (CHF 9/Trans.):
Kosten: CHF 2160 — Endvermögen ca. CHF 268000
Säule 3a ETF: VIAC, Frankly, finpension
Seit 2017 können Schweizer ihr Säule-3a-Guthaben bei digitalen Anbietern in ETF-Portfolios anlegen:
- VIAC (WIR Bank): Bis 97 % Aktienquote. Gesamtkosten ca. 0.52 % p.a. (TER + Verwaltung).
- Frankly (Zürcher Kantonalbank): Bis 95 % Aktienquote. Ca. 0.46 % p.a.
- finpension (Finpension AG): Bis 99 % Aktienquote. Ca. 0.39 % p.a. — günstigster Anbieter (2026).
Alle Anbieter sind dem BVG (Freizügigkeitsgesetz) unterstellt und FINMA-beaufsichtigt. Das 3a-Kapital ist im Konkursfall geschützt.
Stempelsteuer, Verrechnungssteuer und ETF-Domizil
Die Schweizer Stempelsteuer (Umsatzabgabe) trifft jeden ETF-Kauf: 0.075 % für Schweizer, 0.15 % für ausländische ETFs. Bei einer Sparrate von CHF 500/Monat über 20 Jahre summiert sich die Stempelsteuer bei ausländischen ETFs auf ca. CHF 180 — ein kleiner, aber vermeidbarer Kostenpunkt.
- Irische UCITS-ETFs: Optimale Wahl für Schweizer — 0.15 % Stempel, günstiger DBA mit USA (15 % statt 30 % Quellensteuer), kein US-Erbschaftssteuerrisiko
- Akkumulierende ETFs: Keine jährliche Dividendensteuer — Steuerstundungseffekt über Jahrzehnte erheblich
- Säule 3a: Vollständig steuerbefreit während der Ansparphase — Stempelsteuer und Verrechnungssteuer entfallen
Jahr-für-Jahr Projektion
| Jahr | Kapital Ende | Eingezahlt | Zuwachs | Dividenden | VSt 35 % |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | CHF 6'191 | CHF 6'000 | CHF 191 | CHF 0 | CHF 0 |
| 5 | CHF 35'612 | CHF 6'000 | CHF 2'119 | CHF 550 | CHF 192 |
| 10 | CHF 85'596 | CHF 6'000 | CHF 5'396 | CHF 1'484 | CHF 519 |
| 15 | CHF 155'755 | CHF 6'000 | CHF 9'996 | CHF 2'795 | CHF 978 |
| 20 | CHF 254'229 | CHF 6'000 | CHF 16'452 | CHF 4'636 | CHF 1'622 |
Häufige Fragen zu ETF-Sparplänen in der Schweiz
Stempelsteuer (0.075 % CH / 0.15 % Ausland per Kauf/Verkauf), Verrechnungssteuer 35 % auf CH-Dividenden (rückforderbar), Einkommenssteuer auf Ausschüttungen. Kapitalgewinne sind für Privatanleger in der Schweiz steuerfrei (ausser professioneller Handel). Deshalb sind akkumulierende ETFs in CH attraktiv.
Bei kleinen Sparraten (bis CHF 1000/Mt.): IBKR (Interactive Brokers) ab CHF 1.25/Trade oder Yuh (PostFinance / Swissquote Joint Venture) ohne Transaktionsgebühren. Bei grossen Einmalbeträgen: ebenfalls IBKR. Swissquote (min. CHF 9/Trade) lohnt sich erst ab CHF 6000 pro Transaktion.
Akkumulierend (thesaurierend): Dividenden werden reinvestiert — kein Steueraufwand im Jahr der Ausschüttung. Für Wachstumsphasen ideal. Ausschüttend: Dividenden werden ausgezahlt und sind im Jahr der Ausschüttung als Einkommen steuerpflichtig. Für Ruhestand ideal (laufende Einnahmen). In der Schweiz sind akkumulierende ETFs für Erwerbstätige steuerlich effizienter.
Säule-3a-Guthaben sind durch das Freizügigkeitsgesetz (FZG) geschützt: Die Wertschriften (ETFs) werden im Konkursfall vom übrigen Vermögen des Anbieters getrennt und den Versicherten ausgehändigt. VIAC ist der WIR Bank angegliedert (Banklizenz), finpension ist FINMA-beaufsichtigt. Ihr Geld ist gesichert — nicht zu verwechseln mit Bankeinlagen.
Ja — es ist steuerlich sinnvoll, mehrere 3a-Konten zu führen (bis zu 5 bei verschiedenen Anbietern). So können Sie die Auszahlungen gestaffelt über mehrere Jahre vornehmen, was die Steuerprogression reduziert: Die Auszahlungssteuer ist einmalig und wird separat vom übrigen Einkommen berechnet — bei kleinen Beträgen je Auszahlung fällt weniger Steuer an.