Festhypothek Vergleich
Festhypotheken von 2 bis 15 Jahren vergleichen — mit Balkendiagramm, Tranchierungsrechner und Banken-Zinsmatrix.
Wie benutze ich den Festhypothek-Vergleich?
Geben Sie den Hypothekarbetrag und die aktuellen Zinssätze Ihrer Bank für jede Laufzeit ein. Der Rechner berechnet die Monatsrate für jede Option und hebt die günstigste Laufzeit grün hervor.
- Hypothekarbetrag eingeben
- Zinssätze für 2, 3, 5, 7, 10 und 15 Jahre eingeben
- Günstigste Laufzeit ablesen
- Im Erweiterter Rechner: Balkendiagramm und Tranchierung nutzen
Beispiel: CHF 600 000, Zinsen: 2J 1,1 % / 5J 1,45 % / 10J 1,80 % / 15J 2,10 %
- 2 Jahre: CHF 550/Mo — günstigste Rate
- 5 Jahre: CHF 725/Mo
- 10 Jahre: CHF 900/Mo
- 15 Jahre: CHF 1 050/Mo — höchste Rate, aber zinsgesichert
Festhypothek Schweiz — Strategie und Entscheidungshilfe
Schweizer Haushalte haben die Wahl zwischen Laufzeiten von 1 bis 15 Jahren. Die Zinskurve ist entscheidend: Bei einer normalen (positiven) Zinskurve sind längere Laufzeiten teurer — dafür bieten sie Planungssicherheit.
Tranchierung als Risikostrategie
Die Aufteilung der Hypothek auf 2–3 Tranchen mit unterschiedlichen Laufzeiten ist eine bewährte Schweizer Strategie. Vorteile:
- Kein «Klumpenrisiko» bei gleichzeitiger Erneuerung der gesamten Hypothek
- Profitieren Sie von verschiedenen Zinsniveaus
- Flexibilität: Kürzere Tranchen können früher angepasst werden
- Mittlerer Durchschnittszins zwischen kurz- und langfristig
Forward-Hypothek: Heute für morgen
Sie können eine Festhypothek bis zu 24 Monate im Voraus abschliessen. Der Forward-Aufschlag beträgt meist 0,05–0,25 % pro Monat im Voraus. Bei starken Zinserhöhungserwartungen kann sich das lohnen.
Amortisation und Laufzeit
Die 2. Hypothek (65–80 % LTV) muss innerhalb von 15 Jahren amortisiert werden. Bei der Planung der Tranchierung ist daher auch die Amortisationsstruktur relevant.
Profi Festhypothek Analyse
Tranchierung (2-3 Tranchen)
| Tranche | Anteil % | Laufzeit | Zins % | Betrag | Monatsrate |
|---|---|---|---|---|---|
| Tranche 1 | CHF 240'000 | CHF 290 | |||
| Tranche 2 | CHF 210'000 | CHF 315 | |||
| Tranche 3 | CHF 150'000 | CHF 263 |
Kosten-Detail je Tranche (20J Horizont)
| Tranche | Laufzeit | Zins | Initialkosten | Erneuerungskosten | Total 20J |
|---|---|---|---|---|---|
| Tranche 1 | 5 Jahre | 1,45 % | CHF 17'400 | CHF 72'000 | CHF 89'400 |
| Tranche 2 | 10 Jahre | 1,80 % | CHF 37'800 | CHF 42'000 | CHF 79'800 |
| Tranche 3 | 15 Jahre | 2,10 % | CHF 47'250 | CHF 15'000 | CHF 62'250 |
Banken-Zinsmatrix (Richtwerte 2026)
| Bank | 2J | 3J | 5J | 7J | 10J | 15J | Monatsrate 5J |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| UBS | 1,05 % | 1,20 % | 1,40 % | 1,55 % | 1,75 % | 2,05 % | CHF 700 |
| Raiffeisen | 1,10 % | 1,25 % | 1,45 % | 1,60 % | 1,80 % | 2,10 % | CHF 725 |
| ZKB | 1,08 % | 1,22 % | 1,42 % | 1,58 % | 1,77 % | 2,08 % | CHF 710 |
| PostFinance | 1,00 % | 1,15 % | 1,35 % | 1,50 % | 1,70 % | 2,00 % | CHF 675 |
| Migros Bank | 1,12 % | 1,27 % | 1,47 % | 1,63 % | 1,82 % | 2,12 % | CHF 735 |
| Hypothekarbank Lenzburg | 1,07 % | 1,21 % | 1,41 % | 1,57 % | 1,76 % | 2,07 % | CHF 705 |
* Zinsrichtwerte 2026 ohne Gewähr. Grün = günstigste Bank je Laufzeit. Konditionen von Bonität und Belehnungswert abhängig. Keine Anlageberatung.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Die beste Laufzeit hängt von Ihrer Risikobereitschaft und Zinsmeinung ab. Bei flacher Zinskurve lohnen sich kurze Laufzeiten. Der Profi-Rechner zeigt den optimalen Mix über 20 Jahre.
Die Vorfälligkeitsentschädigung (Pönale) deckt den Barwert der entgangenen Zinsen ab. Bei einem Festhypothek von CHF 500 000 mit 5 Jahren Restlaufzeit und einem Zinsunterschied von 1 % kann das über CHF 20 000 betragen.
Aufteilung der Hypothek auf 2–3 Laufzeiten, z. B. 40 % für 5J, 35 % für 10J, 25 % für 15J. Verteilt das Erneuerungsrisiko und mittelt den Zinssatz. Der Profi-Rechner optimiert die Tranchierung für Ihren Zeithorizont.
Ja — im Profi-Rechner finden Sie eine Banken-Zinsmatrix für 2026. Die günstigste Bank je Laufzeit wird grün markiert. Aktuelle Konditionen immer direkt bei den Banken anfragen.