FIRE Rechner Schweiz
Berechnen Sie Ihre FIRE-Zahl für die Schweiz. 4%-Regel, AHV ab 65, Pensionskasse und Säule 3a einbeziehen — wann sind Sie finanziell unabhängig?
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Jahr-für-Jahr FIRE-Projektion
| Jahr | Alter | Portfolio | Rendite-Zuwachs | FIRE-Fortschritt |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 36 | CHF 78'400 | CHF 4'400 | 26 % |
| 2 | 37 | CHF 108'852 | CHF 6'453 | 36 % |
| 3 | 38 | CHF 141'506 | CHF 8'654 | 47 % |
| 4 | 39 | CHF 176'521 | CHF 11'015 | 59 % |
| 5 | 40 | CHF 214'067 | CHF 13'546 | 71 % |
| 6 | 41 | CHF 254'327 | CHF 16'260 | 85 % |
| 7 | 42 | CHF 297'498 | CHF 19'171 | 99 % |
| 8 | 43 | CHF 343'789 | CHF 22'291 | 100 % |
FIRE in der Schweiz — drei Perspektiven
- FIRE-Ziel: Berechnet Ihre persönliche FIRE-Zahl nach der 4%-Regel, berücksichtigt AHV- und PK-Renten ab 65 — so brauchen Sie weniger Eigenkapital
- Sparquote: Zeigt, in wie vielen Jahren Sie FIRE erreichen, abhängig von Einkommen, Ausgaben und Rendite
- Entnahmeplan: Analysiert die monatliche Entnahme, AHV-Lücke vor 65 und die Kapitalsteuer beim 3a-Bezug
Die 4%-Regel und das Schweizer 3-Säulen-System
Sparquote und Zeit bis FIRE
- Sparquote 10%: ca. 43 Jahre bis FIRE (bei 7% Rendite)
- Sparquote 25%: ca. 32 Jahre
- Sparquote 50%: ca. 17 Jahre
- Sparquote 70%: ca. 9 Jahre
In der Schweiz empfehlen FIRE-Experten: AHV-Beitragsjahre sicherstellen, Säule 3a jährlich maximal einzahlen (CHF 7258 mit PK, CHF 36288 ohne PK), ETF-Depot über IBKR oder Swissquote aufbauen.
FIRE und aktuelle Schweizer Rahmenbedingungen 2026
- SNB-Leitzins 0.0% (April 2026): Das Tiefzinsumfeld bedeutet, dass die klassische 4%-Regel unter Druck steht. Für FIRE mit 40+ Jahren Horizont empfehlen Experten eine konservativere Entnahmerate von 3.5%. ETF-Portfolios bleiben die bevorzugte Anlageklasse. Quelle: SNB, Stand April 2026.
- Eigenmietwert-Abschaffung (~2028): Die geplante Abschaffung des Eigenmietwerts (voraussichtlich 2028) wird die Wohnkosten von FIRE-Pensionierten mit abbezahltem Eigenheim senken — kein fiktives Einkommen mehr versteuern. Hypothekenzinsen wären dann nicht mehr abziehbar. Für FIRE-Planer: Eigenheim als schuldenfreies «Wohnkostenschutzschild» gewinnt an Attraktivität. Quelle: Bundesrat, Stand April 2026.
- Säule 3a Nachzahlung ab 2026: Rückwirkende Nachzahlungsmöglichkeit für bis zu 3 Jahre erhöht die Steueroptimierungsmöglichkeiten in der Aufbauphase erheblich.
Rechenbeispiel: FIRE mit Schweizer Zahlen
Nettolohn: CHF 7500/Mt.
Ausgaben: CHF 4500/Mt. (CHF 54000/Jahr)
Sparrate: CHF 3000/Mt. (Sparquote: 40%)
Aktuelles Vermögen: CHF 150000
Erwartete Rendite: 7%/Jahr
FIRE-Zahl: CHF 54000 × 25 = CHF 1350000
Zeit bis FIRE: ca. 19 Jahre (mit 54 Jahren)
AHV ab 65: CHF 2000/Mt. → CHF 24000/Jahr
PK-Rente: CHF 1200/Mt. → CHF 14400/Jahr
Renten total: CHF 38400/Jahr
Eigenbedarf 65+: CHF 54000 − CHF 38400 = CHF 15600/Jahr
FIRE-Zahl reduziert: CHF 15600 × 25 = CHF 390000
Häufige Fragen zum FIRE Rechner
Ja! Wer in der Schweiz wohnt, aber kein Erwerbseinkommen hat, zahlt AHV-Beiträge als Nichterwerbstätiger. Die Beiträge richten sich nach dem Vermögen und Renteneinkommen, mindestens CHF 514/Jahr (2026), maximal CHF 25700/Jahr. Dies muss im FIRE-Budget eingerechnet werden.
Bei Aufgabe der Erwerbstätigkeit vor 58 muss das PK-Guthaben auf ein Freizügigkeitskonto übertragen werden. Das Kapital kann frühestens 5 Jahre vor dem ordentlichen AHV-Rentenalter (also ab 60) bezogen werden, oder wenn man die Schweiz verlässt/selbständig wird. Das Kapital wird weiterhin am Freizügigkeitskonto verzinst (BVG-Mindestzins: 1.25%).
Die Krankenkassenprämie ist eine der grössten Ausgaben in der Schweiz. 2026 liegt der Durchschnitt je nach Kanton bei CHF 350–600/Mt. mit Franchise CHF 300. Bei FIRE vor 65 gibt es keine Arbeitgeberbeteiligung mehr. Prämienverbilligung (IPV) kann beantragt werden, falls das Einkommen tief ist — als FIRE-Pensionierter ist dies häufig möglich.
Die Trinity Study basiert auf US-Daten. Für die Schweiz und Europa empfehlen Experten eher 3.5% als sicherere Entnahmerate, besonders bei einem langen Zeithorizont von 40+ Jahren. Faktoren wie tiefere historische Aktienrenditen in Europa, Währungsrisiken und die Schweizer Inflation sind zu beachten. Mit AHV ab 65 als "Sicherheitsnetz" kann 4% jedoch gut vertretbar sein.