Kreditrechner Schweiz
Monatliche Rate, Gesamtkosten und effektiver Jahreszins für Ihren Schweizer Privatkredit — mit Hinweisen zum KKG (Konsumkreditgesetz).
So verwenden Sie den Kreditrechner
Geben Sie den Kreditbetrag (CHF 500 bis CHF 80000), den effektiven Jahreszins und die Laufzeit in Monaten ein. Der Rechner berechnet sofort die monatliche Rate (Annuität), die gesamten Zinskosten und den Zinslastanteil in Prozent des Kreditbetrags.
Optional können Sie eine Restschuldversicherung aktivieren — diese schätzt die Zusatzkosten einer solchen Absicherung. Banken bieten diese häufig zusammen mit dem Kredit an; prüfen Sie, ob sie für Ihre Situation sinnvoll ist.
Berechnungsformel (Annuität)
Die Annuitätenformel stellt sicher, dass jede Monatsrate gleich hoch ist. Im Laufe der Zeit verschiebt sich der Anteil: Anfangs zahlen Sie mehr Zinsen, gegen Ende mehr Tilgung.
Schweizer Konsumkreditgesetz (KKG) — Das Wichtigste
Das Bundesgesetz über den Konsumkredit (KKG) schützt Konsumenten in der Schweiz umfassend:
- Höchstzinssatz 12 % effektiver Jahreszins (Art. 14 KKG) — gilt für Barkredite
- Maximalbetrag CHF 80000 für Konsumkredite (Art. 7 KKG)
- Obligatorische Kreditprüfung: ZEK und IKO-Abfrage zwingend vorgeschrieben
- Widerrufsrecht: 14 Tage nach Vertragsabschluss (Art. 16 KKG)
- Vorzeitige Rückzahlung: Jederzeit möglich, mit Zinsreduktion (Art. 17 KKG)
- Pflichtangaben: Kreditgeber müssen EJZ, Gesamtkosten und Monatsrate ausweisen
- Das KKG gilt nicht für Hypotheken, Geschäftskredite oder Kredite über CHF 80000
Rechenbeispiel
Kreditbetrag: CHF 20000
Zinssatz EJZ: 6.9 %
Laufzeit: 48 Monate
Monatszins (r): 6.9 % ÷ 12 = 0.575 %
Monatliche Rate: CHF 476
Gesamtrückzahlung: CHF 22848
Zinskosten total: CHF 2848
Zinslast: 14.2 % des Kreditbetrags
Bei 84 Monaten Laufzeit: CHF 307/Mt., aber CHF 5800 Zinskosten total.
Monatlicher Zahlungsplan
| Monat | Rate | Zinsen | Tilgung | Restschuld | Kum. Zinsen |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | CHF 478 | CHF 115 | CHF 363 | CHF 19'637 | CHF 115 |
| 7 | CHF 478 | CHF 102 | CHF 376 | CHF 17'415 | CHF 761 |
| 13 | CHF 478 | CHF 89 | CHF 389 | CHF 15'115 | CHF 1'329 |
| 19 | CHF 478 | CHF 76 | CHF 402 | CHF 12'734 | CHF 1'816 |
| 25 | CHF 478 | CHF 61 | CHF 417 | CHF 10'270 | CHF 2'220 |
| 31 | CHF 478 | CHF 47 | CHF 431 | CHF 7'720 | CHF 2'538 |
| 37 | CHF 478 | CHF 32 | CHF 446 | CHF 5'081 | CHF 2'767 |
| 43 | CHF 478 | CHF 16 | CHF 462 | CHF 2'349 | CHF 2'903 |
| 48 | CHF 478 | CHF 3 | CHF 475 | CHF 0 | CHF 2'944 |
Häufige Fragen zum Schweizer Kredit
Der gesetzliche Höchstzinssatz beträgt 12 % effektiver Jahreszins (KKG Art. 14). Marktübliche Zinssätze liegen zwischen 4.9 % und 11.95 %. Kein Schweizer Kreditgeber darf diesen Satz überschreiten — achten Sie auf den effektiven Jahreszins, nicht den Nominalzins.
Die Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) ist die Schweizer Kreditauskunft für Konsumkredite. Jeder Kredit wird registriert. Ein negativer Eintrag (Zahlungsrückstand) erschwert künftige Kreditanträge stark. Daten bleiben 5 Jahre nach Rückzahlung gespeichert.
Das KKG schreibt keine gesetzliche Maximallaufzeit vor. Banken vergeben Konsumkredite üblicherweise für max. 84 Monate (7 Jahre). Kürzere Laufzeiten bedeuten höhere Monatsraten, aber deutlich niedrigere Gesamtzinskosten.
Ja — das KKG garantiert das Recht auf vorzeitige Rückzahlung (Art. 17) mit proportionaler Zinsreduktion. Banken dürfen eine geringe Entschädigung verlangen, die gesetzlich begrenzt ist.
Ja — Schuldzinsen (inkl. Konsumkreditzinsen) können in der Schweiz als Schuldzinsen vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Der Abzug ist auf die Höhe der steuerbaren Vermögenserträge plus CHF 50000 begrenzt.