Renditerechner
Rendite berechnen (CAGR), Zielvermögen planen und Risiko-Rendite analysieren — mit Asset-Klassen-Vergleich Schweiz und Steueroptimierung.
Wie benutze ich den Renditerechner?
Der Rechner bietet drei Modi: Rendite berechnen (CAGR aus Anfangs- und Endkapital), Zielvermögen (wie lange bis zum Ziel?) und Risiko-Rendite (Konfidenzband mit Volatilität).
CAGR = (Endkapital / Anfangskapital)1/Jahre − 1
Beispiel: CHF 50 000 → CHF 80 000 in 5 Jahren:
CAGR = (80 000 / 50 000)0.2 − 1 ≈ 9,86 % p.a.
Im Erweiterter Rechner: Wachstums-Chart mit Konfidenzband — sehen Sie die Bandbreite möglicher Ergebnisse je nach Volatilität Ihrer Anlage.
Rendite in der Schweiz — was Sie wissen müssen
Historische Asset-Klassen Übersicht
Historische Renditen (Schweiz, ca. 1990–2025, annualisiert):
- Sparkonto: ca. 0,5–1,0 % p.a. (nominal)
- Schweizer Obligationen (SBI): ca. 2–3 % p.a.
- Aktien Schweiz (SMI/SPI): ca. 7–8 % p.a.
- Aktien Global (MSCI World CHF): ca. 7,5–9 % p.a.
- Immobilien CH (Renditeliegenschaften): ca. 3–5 % p.a. (Nettomietrendite + Wertsteigerung)
Steueroptimierung für Schweizer Anleger
Kapitalgewinne steuerfrei: Private Kursgewinne auf Aktien, ETFs und anderen Wertschriften sind in der Schweiz grundsätzlich steuerfrei. Das ist ein enormer Vorteil gegenüber vielen anderen Ländern.
Dividenden und Zinsen: Müssen als Einkommen deklariert werden. Die Verrechnungssteuer (35 %) wird bei korrekter Deklaration vollständig zurückerstattet.
Säule 3a: Einzahlungen bis CHF 7 258 p.a. (2026) sind steuerlich abziehbar. Das Kapital wächst steuerfrei. Optimal für langfristige Anleger.
Risiko verstehen — Volatilität und Drawdowns
Der Profi-Rechner zeigt historische maximale Drawdowns: Aktien können 30–50 % verlieren (aber langfristig erholen sie sich). Obligationen sind stabiler (max. −8 % historisch). Der Sharpe-Ratio hilft, die risikoadjustierte Effizienz zu vergleichen.
Profi Rendite & Asset-Klassen Analyse
Asset-Klassen Vergleich — historische Richtwerte Schweiz
| Asset-Klasse | Brutto p.a. | Netto p.a. | Real p.a. | Volatilität | Sharpe | Max Drawdown | Endkapital (20J) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Sparkonto CH Bankguthaben, FINMA-gesichert bis CHF 100k | 1,0 % | 0,65 % | -0,49 % | 0,1 % | 5 | 0% | CHF 193'846 |
Schweizer Obligationen Eidgenössische Anleihen / CHF Bonds, SBI-Indexrendite | 2,5 % | 1,63 % | 0,99 % | 4,5 % | 0.44 | -8% | CHF 237'881 |
Aktien Schweiz (SMI) SMI/SPI, historische Rendite 1990–2025 | 7,5 % | 6,45 % | 5,91 % | 15,0 % | 0.47 | -38% | CHF 499'906 |
Aktien Global (MSCI World CHF) MSCI World in CHF, historisch ca. 1990–2025 | 8,5 % | 7,80 % | 6,90 % | 17,0 % | 0.47 | -45% | CHF 585'562 |
Immobilien CH (Renditeliegenschaften) Bruttorendite Wohnliegenschaften inkl. Wertsteigerung | 4,0 % | 2,77 % | 2,46 % | 8,0 % | 0.44 | -15% | CHF 294'516 |
Immobilien CH (SREAL ETF) Börsenkotierte Schweizer Immobilienfonds | 5,5 % | 4,45 % | 3,94 % | 10,0 % | 0.5 | -20% | CHF 367'645 |
Steueroptimierung Schweiz
* Historische Renditen sind keine Garantie für künftige Ergebnisse. Sharpe-Ratio berechnet mit risikofreiem Zins 0,5%. Steuerliche Regelungen individuell prüfen. Keine Anlageberatung.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Die einfache Rendite teilt den Gesamtgewinn durch die Jahre — ohne Zinseszins. Der CAGR berücksichtigt den Zinseszins und ist genauer. Beispiel: CHF 50 000 → CHF 80 000 in 5 Jahren: einfache Rendite 12 % p.a., CAGR 9,86 % p.a.
Globale Aktien-ETFs (MSCI World) erzielten historisch ca. 7–9 % p.a. in CHF. Reale Renditen (nach Inflation) ca. 5–7 %. Wichtig: Keine Garantie, starke Schwankungen möglich.
Ja — für Privatanleger sind Kapitalgewinne auf Wertschriften grundsätzlich steuerfrei. Dividenden und Zinsen müssen als Einkommen deklariert werden. Die Verrechnungssteuer (35 %) wird vollständig zurückerstattet.
(Rendite − risikofreier Zins) ÷ Volatilität. Höher = besser. Über 1 = gute risikoadjustierte Rendite. Aktien-ETFs haben historisch Sharpe-Ratios von 0,4–0,6, Mischportfolios oft 0,7–1,0.