Sparrechner Schweiz
Endvermögen berechnen oder herausfinden, wie viel Sie monatlich sparen müssen, um Ihr Ziel zu erreichen — mit Schweizer Inflationsoption.
So verwenden Sie den Sparrechner
Der Rechner bietet zwei Modi: Im Tab Vermögensaufbau geben Sie Sparrate, Zinssatz und Laufzeit ein und sehen das Endvermögen mit Zinsanteil. Optional können Sie die Schweizer Inflation berücksichtigen, um den realen Kaufkraftzuwachs zu sehen.
Im Tab Sparziel funktioniert es umgekehrt: Sie geben Ihr Zielkapital, vorhandenes Startkapital, Zinssatz und Zeitraum ein — der Rechner berechnet die benötigte monatliche Sparrate.
Berechnungsformel
Sparen in der Schweiz — Optionen und Besonderheiten
Schweizer Sparer haben ein breites Spektrum an Möglichkeiten, abhängig von Zeithorizont, Risikobereitschaft und Liquiditätsbedarf:
- Sparkonto/Lohnkonto: 0–1.5 % p.a. — vollständig liquid, esisuisse-Schutz bis CHF 100000
- Säule 3a (Bankkonto): ~1–2 % p.a. — Einzahlungen bis CHF 7258/Jahr steuerlich abziehbar
- Säule 3a (Wertschriften): ~3–6 % p.a. historisch — für Zeithorizonte über 10 Jahre geeignet
- ETF/Fonds-Sparplan: ~4–7 % p.a. historisch — frei, aber mit Kursrisiko
- Kassenobligation: ~1–2 % p.a. fix — 1–8 Jahre, wenig flexibel
Rechenbeispiel
Monatliche Sparrate: CHF 500
Zinssatz: 2.0 % p.a.
Laufzeit: 20 Jahre (240 Monate)
Gesamteinzahlungen: CHF 120000
Zinsertrag (Zinseszins): CHF 27370
Endvermögen: CHF 147370
Bei 5 % p.a. (Wertschriften-Szenario):
Endvermögen: CHF 205840
Monatlicher Kapitalverlauf
| Jahr | Sparrate | Zinsen | Kapital | Kum. Einzahl. | Kum. Zinsen |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | CHF 500 | CHF 0 | CHF 500 | CHF 500 | CHF 0 |
| 1 | CHF 500 | CHF 19 | CHF 6'111 | CHF 6'000 | CHF 111 |
| 2 | CHF 500 | CHF 40 | CHF 12'471 | CHF 12'000 | CHF 471 |
| 3 | CHF 500 | CHF 62 | CHF 19'091 | CHF 18'000 | CHF 1'091 |
| 4 | CHF 500 | CHF 85 | CHF 25'980 | CHF 24'000 | CHF 1'980 |
| 5 | CHF 500 | CHF 108 | CHF 33'149 | CHF 30'000 | CHF 3'149 |
| 6 | CHF 500 | CHF 133 | CHF 40'611 | CHF 36'000 | CHF 4'611 |
| 7 | CHF 500 | CHF 159 | CHF 48'377 | CHF 42'000 | CHF 6'377 |
| 8 | CHF 500 | CHF 186 | CHF 56'459 | CHF 48'000 | CHF 8'459 |
| 9 | CHF 500 | CHF 214 | CHF 64'871 | CHF 54'000 | CHF 10'871 |
| 10 | CHF 500 | CHF 243 | CHF 73'625 | CHF 60'000 | CHF 13'625 |
| 11 | CHF 500 | CHF 273 | CHF 82'736 | CHF 66'000 | CHF 16'736 |
| 12 | CHF 500 | CHF 305 | CHF 92'218 | CHF 72'000 | CHF 20'218 |
| 13 | CHF 500 | CHF 337 | CHF 102'086 | CHF 78'000 | CHF 24'086 |
| 14 | CHF 500 | CHF 372 | CHF 112'356 | CHF 84'000 | CHF 28'356 |
| 15 | CHF 500 | CHF 407 | CHF 123'045 | CHF 90'000 | CHF 33'045 |
| 16 | CHF 500 | CHF 444 | CHF 134'170 | CHF 96'000 | CHF 38'170 |
| 17 | CHF 500 | CHF 483 | CHF 145'747 | CHF 102'000 | CHF 43'747 |
| 18 | CHF 500 | CHF 523 | CHF 157'796 | CHF 108'000 | CHF 49'796 |
| 19 | CHF 500 | CHF 564 | CHF 170'336 | CHF 114'000 | CHF 56'336 |
| 20 | CHF 500 | CHF 608 | CHF 183'387 | CHF 120'000 | CHF 63'387 |
Häufige Fragen zum Sparrechner
Als Faustregel: 10–20 % des Nettoeinkommens. Beim mittleren Schweizer Nettolohn von ~CHF 5500/Monat sind das CHF 550–1100. Zuerst sollte ein Notgroschen von 3–6 Monatsausgaben auf dem Sparkonto gesichert sein.
Das Sparkonto ist jederzeit verfügbar. Die Säule 3a (gebundene Vorsorge) ist bis zur Pensionierung gesperrt (Ausnahmen: Wohneigentum, Auswanderung, Selbständigkeit). Dafür sind Einzahlungen steuerlich absetzbar.
Für Zeithorizonte über 5–10 Jahre ja. ETF auf breite Indizes erzielten historisch ~5–7 % p.a. vs. 0.5–1.5 % auf Sparkonten. Wichtig: Nur Geld investieren, das Sie nicht kurzfristig brauchen.
Bei 1.5 % Inflation und 1 % Sparzins verlieren Ersparnisse real ~0.5 % Kaufkraft pro Jahr. Aktivieren Sie im Rechner die Inflation-Option, um den realen Endwert zu sehen.
Für eine Hypothek brauchen Sie mind. 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital (davon 10 % aus nicht-PK-Mitteln). Bei CHF 800000 Kaufpreis: CHF 160000. Nutzen Sie den Sparziel-Tab, um zu berechnen, wie lange Sie dafür brauchen.