Zinseszinsrechner
Zinseszins berechnen: Endkapital, Einzahlungen und Zinsertrag — inkl. Verdopplungsrechner, Szenariovergleich und Profi-Jahrestabelle.
So verwenden Sie den Zinseszinsrechner
Im Tab «Vermögensentwicklung» geben Sie Anfangskapital, monatliche Einzahlung, Zinssatz und Anlagedauer ein. Der Rechner zeigt das Endkapital, den Zinsertrag und den Zinseszins-Effekt. Im Tab «Vergleich» stellen Sie zwei Szenarien gegenüber — zum Beispiel ETF-Anlage (5–7 %) vs. Sparkonto (1–2 %).
Beispiel: CHF 10 000 Anfangskapital, CHF 500/Mt. Einzahlung, 5 % p.a., 20 Jahre
- Einzahlungen total: CHF 130 000
- Zinsertrag: ca. CHF 91 000
- Endkapital: ~CHF 221 000
- Zinseszins-Effekt: 70 % der Einzahlungen wurden durch Zinsen «verdient»
Formel: Endkapital = Anfangskapital × (1 + r)n + Einzahlung × [(1 + r)n − 1] / r
Die Macht des Zinseszins — und warum früh anfangen entscheidend ist
Albert Einstein soll den Zinseszins als «achtes Weltwunder» bezeichnet haben. Ob das Zitat echt ist oder nicht — der Effekt ist real und mathematisch präzise. Wer 10 Jahre früher beginnt zu sparen, kann bei gleicher Monatseinzahlung ein vielfach höheres Endvermögen erzielen.
Verdopplung mit der 72er-Regel: Bei 6 % Rendite verdoppelt sich das Kapital in ca. 12 Jahren (72 ÷ 6 = 12). Bei 3 % dauert es 24 Jahre. Bei 1,5 % (Sparkonto) ganze 48 Jahre.
Verzinsungsperioden-Vergleich
Je häufiger Zinsen gutgeschrieben werden, desto höher der effektive Jahreszins. Der Unterschied zwischen jährlicher und täglicher Verzinsung ist bei moderaten Zinssätzen gering (bei 5 %: ca. 0,12 %), wird aber bei langen Laufzeiten spürbar.
Nach Inflation und Steuern rechnen
Die Nominalrendite ist nicht die Realrendite. Bei 5 % Rendite und 1,5 % Inflation beträgt die Realrendite nur ca. 3,45 %. In der Schweiz sind Kapitalgewinne auf privaten Wertschriften steuerfrei — Dividenden und Zinsen hingegen sind als Einkommen deklarationspflichtig. Die Verrechnungssteuer (35 %) wird bei korrekter Deklaration vollständig zurückerstattet.
Profi-Zinseszinsrechner
Verzinsungsperioden-Vergleich
| Verzinsung | Endkapital | Mehrertrag vs. jährlich |
|---|---|---|
| Jährlich | CHF 224'929 | — |
| Halbjährlich | CHF 229'058 | +CHF 4'130 |
| Vierteljährlich | CHF 231'193 | +CHF 6'264 |
| Monatlich | CHF 232'643 | +CHF 7'715 |
| Täglich | CHF 233'352 | +CHF 8'424 |
Jahresverlauf (20 Jahre)
| Jahr | Einzahlung | Zinsen | Kum. Zinseszins | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | CHF 6'000 | CHF 651 | CHF 651 | CHF 16'651 |
| 2 | CHF 6'000 | CHF 991 | CHF 1'642 | CHF 23'642 |
| 3 | CHF 6'000 | CHF 1'349 | CHF 2'991 | CHF 30'991 |
| 4 | CHF 6'000 | CHF 1'725 | CHF 4'716 | CHF 38'716 |
| 5 | CHF 6'000 | CHF 2'120 | CHF 6'837 | CHF 46'837 |
| 6 | CHF 6'000 | CHF 2'536 | CHF 9'372 | CHF 55'372 |
| 7 | CHF 6'000 | CHF 2'972 | CHF 12'345 | CHF 64'345 |
| 8 | CHF 6'000 | CHF 3'431 | CHF 15'776 | CHF 73'776 |
| 9 | CHF 6'000 | CHF 3'914 | CHF 19'690 | CHF 83'690 |
| 10 | CHF 6'000 | CHF 4'421 | CHF 24'111 | CHF 94'111 |
| 11 | CHF 6'000 | CHF 4'954 | CHF 29'066 | CHF 105'066 |
| 12 | CHF 6'000 | CHF 5'515 | CHF 34'580 | CHF 116'580 |
| 13 | CHF 6'000 | CHF 6'104 | CHF 40'684 | CHF 128'684 |
| 14 | CHF 6'000 | CHF 6'723 | CHF 47'407 | CHF 141'407 |
| 15 | CHF 6'000 | CHF 7'374 | CHF 54'782 | CHF 154'782 |
| 16 | CHF 6'000 | CHF 8'058 | CHF 62'840 | CHF 168'840 |
| 17 | CHF 6'000 | CHF 8'778 | CHF 71'617 | CHF 183'617 |
| 18 | CHF 6'000 | CHF 9'534 | CHF 81'151 | CHF 199'151 |
| 19 | CHF 6'000 | CHF 10'328 | CHF 91'479 | CHF 215'479 |
| 20 | CHF 6'000 | CHF 11'164 | CHF 102'643 | CHF 232'643 |
* Monatliche Verzinsung. Verrechnungssteuer-Erstattung nicht berücksichtigt. Keine Anlageberatung.
Häufige Fragen zum Zinseszins
Beim Zinseszins werden nicht nur die Einlage, sondern auch bereits erzielte Zinsen weiter verzinst. Das führt zu exponentiellem Wachstum. CHF 10 000 bei 5 % p.a. wachsen in 20 Jahren auf CHF 26 533 — fast das Dreifache ohne weitere Einzahlungen.
Faustformel: 72 ÷ Zinssatz = Jahre bis zur Verdoppelung. Bei 5 % ca. 14,4 Jahre, bei 7 % ca. 10,3 Jahre. Der Profi-Rechner zeigt auch die exakte Verdopplungszeit und weitere Milestones (3x, 10x).
Sparkonto: 0,5–1,5 %. Schweizer Obligationen: 1–3 %. Globale ETFs (historisch): 6–8 % p.a. Wichtig: Keine Rendite ist garantiert. Höhere Renditeerwartung = höheres Risiko. Für langfristige Anlagen (10+ Jahre) sind diversifizierte Aktien-ETFs historisch am rentabelsten.
In der Schweiz werden Kapitalgewinne auf privaten Wertschriften grundsätzlich nicht besteuert. Zinserträge und Dividenden sind als Einkommen steuerbar. Verrechnungssteuer (35 %) wird bei der Steuererklärung zurückerstattet. Der Profi-Rechner zeigt die After-Tax-Rendite.
Der Profi-Rechner zeigt, in wie vielen Jahren Sie Ihr Zielkapital (Standard: CHF 1 Mio.) erreichen. Bei CHF 50 000 Startkapital, CHF 1 000/Mt. und 7 % Rendite sind es ca. 22 Jahre.