Fondsgebühren-Rechner Schweiz
Berechnen Sie den Einfluss von TER, Ausgabeaufschlag, Stempelabgabe und Depotgebühr auf Ihr Fondsvermögen. ETF vs. aktiver Fonds — Langzeitvergleich über 30 Jahre.
✓ Kostenlos · Keine Registrierung · Berechnung lokal im Browser · Keine Daten gespeichert
Fondsgebühren — Der unsichtbare Renditekiller
Fondsgebühren werden selten direkt in Rechnung gestellt — sie werden still vom Fondsvermögen abgezogen. Dadurch unterschätzen viele Anleger ihre langfristige Wirkung erheblich. Eine TER von 1.8% statt 0.2% kostet bei CHF 100000 über 30 Jahre mehr als CHF 200000 Endvermögen.
Schweizer Stempelabgabe
Die Umsatzabgabe (Stempelsteuer) fällt beim Kauf und Verkauf von Wertschriften an. Für Schweizer Anleger:
- Inländische Wertschriften / CH-Fonds: 0.15%
- Ausländische Wertschriften / Auslandsfonds: 0.30%
- Wird von Bank/Broker automatisch abgerechnet
- Gilt je Transaktion (Kauf und Verkauf separat)
Bei Buy-and-Hold-Strategie (einmaliger Kauf, selten Verkauf) ist die Stempelabgabe vernachlässigbar. Bei häufigem Umschichten summiert sie sich.
Rechenbeispiel: CHF 100 000, 30 Jahre
ETF (TER 0.20%): Endkapital ca. CHF 739 000
Aktiver Fonds (TER 1.80%): Endkapital ca. CHF 468 000
Kostenunterschied: CHF 271 000 über 30 Jahre!
Das entspricht 37% des ETF-Endvermögens — nur durch 1.6% mehr TER.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Die TER (Total Expense Ratio) umfasst alle jährlichen Fondskosten. Sie wird direkt vom Fondsvermögen abgezogen. ETFs: 0.05–0.3%, aktive Fonds: 1–2.5%. Über 30 Jahre kann 1.5% mehr TER das Endvermögen um 30–40% reduzieren.
Die Umsatzabgabe fällt beim Kauf/Verkauf an: 0.15% für CH-Wertschriften, 0.30% für ausländische. Bei Buy-and-Hold ist sie einmalig gering. Die Bank zieht sie automatisch ab.
Über 80% der aktiven Fonds underperformen ihren Benchmark über 15+ Jahre (S&P SPIVA). Ein aktiver Fonds mit 1.8% TER muss den Markt jährlich um 1.8% übertreffen — das gelingt dauerhaft kaum jemandem.
Ausgabeaufschlag (0–5%), Depotgebühr der Bank (0.1–0.5% p.a.), Transaktionsgebühren, Stempelabgabe. Online-Broker wie Swissquote oder DEGIRO sind oft günstiger als Grossbanken.
Nettorendite = Bruttorendite − TER − Depotgebühr. Beispiel: 7% − 1.8% − 0.2% = 5%. Bei CHF 100000 über 20 Jahre: 7% → CHF 387000, 5% → CHF 265000. Differenz von CHF 122000 sind reine Kosten.