Kreditfähigkeits-Rechner Schweiz

Maximalen Kreditbetrag nach KKG 36-Monats-Regel berechnen — Tragbarkeit prüfen, Budget-Check und KKG-Konformität sofort.

Von der Redaktion darlehenrechner.ch · Aktualisiert: 16. April 2026

CHF
Monatliches Nettoeinkommen nach Abzug von Steuern und Sozialversicherungen
%
Mt.
KKG 36-Monats-Regel: Die Kreditfähigkeit wird auf 36 Monate berechnet.
Max. tragbarer Kredit (KKG)?Berechnet nach KKG 36-Monats-Regel: verfügbares Einkommen × 36 Monate, diskontiert.CHF 80'000
Monatlich verfügbarCHF 3'800.00
Existenzminimum?Betreibungsrechtliches Existenzminimum: Einzelperson CHF 1'200, Paar CHF 1'700 + Kinderzuschläge.CHF 1'200
Effektive MonatsrateCHF 2'577.62
KKG-Limit (CHF 80'000)Begrenzt auf CHF 80'000
Kreditbetrag (KKG-konform)CHF 80'000

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Kreditfähigkeit in der Schweiz — KKG und Existenzminimum

Das Schweizer Bundesgesetz über den Konsumkredit (KKG) verpflichtet Kreditgeber, vor der Vergabe eines Konsumkredits die Kreditfähigkeit des Antragstellers zu prüfen. Kernprinzip: Der Kredit darf nur vergeben werden, wenn er aus dem laufenden Einkommen zurückgezahlt werden kann.

  • 36-Monats-Regel: Rückzahlungsfähigkeit wird auf 36 Monate standardisiert geprüft
  • Existenzminimum Einzelperson: CHF 1200/Monat (betreibungsrechtlich)
  • Existenzminimum Paar: CHF 1700/Monat + ca. CHF 400 pro Kind
  • KKG-Kreditlimit: Maximal CHF 80000, maximal 84 Monate, max. 12% Zins

Formel: Maximaler Kreditbetrag (KKG)

Verfügbares Einkommen = Nettoeinkommen − Existenzminimum

Max. Rate = Verfügbares Einkommen

Max. Kreditbetrag = Max. Rate × (1 − (1+r)⁻³⁶) / r

r = Monatszins | n = 36 Monate (KKG-Standardlaufzeit)

Begrenzt auf CHF 80000 (KKG-Maximum)

Rechenbeispiel: Einzelperson, Netto CHF 5000

NettoeinkommenCHF 5000/Mt.
Existenzminimum (Einzelperson)CHF 1200/Mt.
Verfügbares EinkommenCHF 3800/Mt.
KKG-Laufzeit36 Monate
Zinssatz9.9% p.a.
Max. Kreditbetrag (KKG)CHF 80000 (KKG-Limit)

* Das rechnerische Maximum überschreitet oft das KKG-Limit von CHF 80000. Massgebend ist das gesetzliche Limit.

Häufige Fragen zur Kreditfähigkeit

Konsumkredite dürfen nur vergeben werden, wenn das Einkommen nach Abzug des Existenzminimums die Rückzahlung in 36 Monaten ermöglicht. Dies ist eine gesetzliche Schutzmassnahme gegen Überschuldung.

Einzelperson: ca. CHF 1200/Monat. Paar: ca. CHF 1700/Monat. Zuzüglich Miete, Krankenkasse und weitere anerkannte Auslagen. Kantonal können leichte Abweichungen bestehen.

Bestehende Kreditraten werden vom verfügbaren Einkommen abgezogen, bevor der maximale neue Kreditbetrag berechnet wird. Das reduziert den Spielraum entsprechend.

Kreditfähigkeit = finanzielle Kapazität (KKG). Kreditwürdigkeit = Zahlungsmoral und ZEK-Bonität. Beide Faktoren werden bei der Kreditvergabe geprüft.

Datenquellen: Eidg. Steuerverwaltung (ESTV), Bundesamt für Wohnungswesen (BWO), Bundesamt für Statistik (BFS), Schweizerische Nationalbank (SNB), Bundesamt für Sozialversicherungen (BSV). Stand: April 2026. Alle Angaben ohne Gewähr — Haftungsausschluss.

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