Kreditvergleich Rechner Schweiz
Vergleichen Sie bis zu 3 Kreditangebote nebeneinander: Effektivzins, Monatsrate, Gesamtkosten und Zinsbelastung — nach KKG Schweiz. Finden Sie das günstigste Angebot.
| Kennzahl | Angebot ABeste Wahl | Angebot B | Angebot C |
|---|---|---|---|
| Monatliche Rate | CHF 460 | CHF 487 | CHF 526 |
| Effektiver Jahreszins | 2,58 % | 4,36 % | 6,57 % |
| Zinskosten total | CHF 2'065 | CHF 3'391 | CHF 5'257 |
| Gesamtrückzahlung | CHF 22'065 | CHF 23'391 | CHF 25'257 |
| Gesamtbelastung (inkl. Gebühren) | CHF 22'065 | CHF 23'491 | CHF 25'257 |
| Betrag | CHF 20'000 | CHF 20'000 | CHF 20'000 |
| Laufzeit | 48 Monate | 48 Monate | 48 Monate |
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Kreditvergleich Schweiz — Warum der Vergleich so wichtig ist
Obwohl der effektive Jahreszins für Konsumkredite in der Schweiz auf maximal 10% (KKG Art. 34) begrenzt ist, variieren die tatsächlichen Angebote erheblich — von unter 4% bei günstigen Online-Banken bis nahe 10% bei anderen Anbietern. Bei mittleren Kreditbeträgen macht dieser Unterschied Hunderte oder Tausende Franken aus.
Der Kreditvergleich-Rechner ermöglicht den direkten Vergleich von bis zu drei Angeboten anhand der wichtigsten Kennzahlen: Monatsrate, Gesamtkosten und Zinsbelastung — alles auf einen Blick.
KKG — Schweizer Konsumkreditgesetz im Überblick
Wichtigste Schutzbestimmungen für Kreditnehmer
- Effektivzins-Pflicht (Art. 6): Jedes Angebot muss den effektiven Jahreszins ausweisen
- Kreditfähigkeitsprüfung (Art. 22): Bank muss vor Vergabe die Rückzahlungsfähigkeit prüfen
- ZEK-Abfrage (Art. 23): Pflicht zur Abfrage der Zentralstelle für Kreditinformation
- Höchstzinssatz (Art. 34): Max. 10% effektiver Jahreszins
- Widerrufsrecht (Art. 16): 14 Tage Widerrufsrecht nach Vertragsabschluss
- Vorzeitige Rückzahlung (Art. 17): Jederzeit möglich ohne Strafgebühr
- Max. Laufzeit: 84 Monate (7 Jahre) für Konsumkredite
Vergleichsformel — Wie Gesamtkosten berechnet werden
Die monatliche Annuitätenrate berechnet sich nach der Formel:
Rate = Kredit × (i × (1+i)^n) ÷ ((1+i)^n − 1)
Dabei ist i der monatliche Zinssatz (Jahreszins ÷ 12) und n die Laufzeit in Monaten.
- Gesamtkosten = Monatsrate × Laufzeit in Monaten
- Gesamtzinsen = Gesamtkosten − Kreditsumme
- Zinslastquote = Gesamtzinsen ÷ Kreditsumme × 100%
Beispiel: CHF 15000, 60 Monate, 7% effektiver Jahreszins: Monatsrate CHF 297, Gesamtkosten CHF 17820, Gesamtzinsen CHF 2820 (18.8% Zinslast).
Tipps für den Kreditvergleich in der Schweiz
- Immer effektiven Jahreszins vergleichen — nicht den Nominalzins. Manche Anbieter bewerben den tieferen Nominalzins, der aber keine Gebühren enthält.
- Kreditschutzversicherung prüfen — ist sie obligatorisch? Wenn ja, ist sie im effektiven Zins enthalten? Eine separate PPI kann den Kredit deutlich verteuern.
- Laufzeit bewusst wählen — kürzere Laufzeit bedeutet höhere Rate, aber deutlich weniger Gesamtzinsen. Nur so lang wie nötig.
- Kreditanfragen bündeln — mehrere Anfragen in kurzer Zeit schaden der Bonität. Nutzen Sie Vergleichsportale, die mit einer Anfrage mehrere Angebote einholen.
- Aktuelle Konditionen prüfen — Zinssätze ändern sich. Der heutige Markt bietet andere Konditionen als noch vor einem Jahr.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Der Nominalzins ist der reine Zinssatz ohne Gebühren. Der effektive Jahreszins umfasst alle Kosten: Nominalzins, Bearbeitungsgebühren, obligatorische Versicherungen und Verwaltungskosten. Nur der effektive Jahreszins erlaubt einen echten Vergleich. Gemäss KKG muss der effektive Jahreszins immer angegeben werden.
Als Faustregel gilt die KKG 1/3-Regel: Die Monatsrate darf maximal 1/3 des pfändbaren Einkommens betragen. Pfändbares Einkommen = Nettolohn minus Existenzminimum. Zusätzlich sollte eine persönliche Reserve für unvorhergesehene Ausgaben eingeplant werden. Unser Bonitäts-Rechner hilft bei der Berechnung.
Ja. Eine Umschuldung (Ablösung eines teuren Kredits durch einen günstigeren) lohnt sich, wenn der neue Zinssatz deutlich tiefer ist. Gemäss KKG Art. 17 ist die vorzeitige Rückzahlung eines Konsumkredits jederzeit möglich. Berechnen Sie die Gesamtersparnis: gesparte Zinsen minus allfällige Gebühren für die neue Kreditaufnahme.
Seriöse Online-Kreditanbieter in der Schweiz unterstehen der FINMA-Aufsicht und dem KKG. Sie bieten oft günstigere Konditionen als Filialbanken, da ihre Betriebskosten tiefer sind. Prüfen Sie immer: FINMA-Lizenz vorhanden? Effektivzins klar angegeben? Keine Gebühren vor Vertragsabschluss? Seriöse Anbieter verlangen nie Vorauszahlungen.
Kontaktieren Sie sofort den Kreditgeber — viele bieten Zahlungsaufschub oder Ratenstundung an. Eine versäumte Rate führt zu Mahngebühren und Verzugszins, nach mehreren Mahnungen zur Betreibung. Die ZEK wird über Zahlungsstörungen informiert, was die künftige Kreditfähigkeit beeinträchtigt. Früh reagieren ist entscheidend.