Rücklagen Rechner Schweiz
Berechnen Sie Ihre monatliche Sparrate für grosse Ziele in der Schweiz. Eigenheim-Eigenkapital (CHF 100000+), Auto, Ausbildung — Sparplan vs. Anlage-Vergleich und Mehrere Ziele gleichzeitig.
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Jahres-Übersicht: Sparkonto vs. Anlage
| Jahr | Sparkonto (1.2%) | Anlage (5%) | Kum. Einzahl. | Mehrwert Anlage | Ziel erreicht? |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | CHF 19'783 | CHF 20'376 | CHF 19'600 | +CHF 592 | — |
| 2 | CHF 29'685 | CHF 31'282 | CHF 29'200 | +CHF 1'597 | — |
| 3 | CHF 39'705 | CHF 42'747 | CHF 38'800 | +CHF 3'041 | — |
| 4 | CHF 49'847 | CHF 54'798 | CHF 48'400 | +CHF 4'950 | — |
| 5 | CHF 60'111 | CHF 67'465 | CHF 58'000 | +CHF 7'354 | — |
| 6 | CHF 70'499 | CHF 80'781 | CHF 67'600 | +CHF 10'282 | — |
| 7 | CHF 81'012 | CHF 94'778 | CHF 77'200 | +CHF 13'765 | — |
| 8 | CHF 91'653 | CHF 109'491 | CHF 86'800 | +CHF 17'838 | Anlage ✓ |
| 9 | CHF 102'421 | CHF 124'957 | CHF 96'400 | +CHF 22'535 | Anlage ✓ |
| 10 | CHF 113'320 | CHF 141'214 | CHF 106'000 | +CHF 27'894 | Anlage ✓ |
Rücklagen vs. Notgroschen — Was ist der Unterschied?
Dieser Rechner ist für zweckgebundene Rücklagen — also Sparen für geplante grosse Ausgaben. Nicht für den Notgroschen (den berechnen Sie im Notgroschen Rechner).
- Notgroschen: 3–6 Monatsausgaben, jederzeit verfügbar, Sparkonto
- Rücklagen: Geplante Ausgaben mit bekanntem Zeitpunkt — können längerfristig angelegt werden
Die drei Tabs erklärt
- Ziel berechnen: Für ein konkretes Ziel — wie viel muss ich monatlich sparen?
- Mehrere Ziele: Gleichzeitig für Auto, Ausbildung und Eigenheim sparen — totale Monatsrate
- Sparen vs. Anlage: Vergleich Sparkonto vs. ETF — wie viele Jahre spare ich?
Typische Sparziele in der Schweiz
| Ziel | Typischer Betrag | Ø Zeithorizont |
|---|---|---|
| Eigenheim Eigenkapital (20%) | CHF 100000–200000+ | 8–15 Jahre |
| Neuwagen | CHF 30000–60000 | 3–5 Jahre |
| Ausbildung / Studium | CHF 20000–80000 | 5–10 Jahre |
| Weltreise / Sabatical | CHF 10000–40000 | 2–5 Jahre |
| Renovation Wohnung | CHF 15000–50000 | 3–7 Jahre |
| Hochzeit | CHF 15000–50000 | 1–3 Jahre |
Rechenbeispiel: Eigenheim-Eigenkapital in 8 Jahren
Bereits gespart: CHF 15000
Noch fehlend: CHF 85000
Option A — Sparkonto (1.2% p.a.):
Monatliche Sparrate nötig: ca. CHF 840/Monat
Zinsgewinn: ca. CHF 3800
Option B — ETF-Sparplan (5% p.a.):
Monatliche Sparrate nötig: ca. CHF 720/Monat
Renditegewinn: ca. CHF 20000 (aber mit Schwankungsrisiko!)
Empfehlung bei 8 Jahren: Gemischte Strategie — 50% Sparkonto (Sicherheit), 50% ETF (Renditechance).
Häufige Fragen zum Rücklagen Rechner
Der Notgroschen (3–6 Monatsausgaben) ist die Notreserve für unvorhergesehene Ereignisse. Rücklagen sind zweckgebundene Ersparnisse für geplante grosse Ausgaben mit bekanntem Zeitpunkt — z.B. Eigenheim, Auto, Ausbildung. Rücklagen können längerfristig und damit renditeorientierter angelegt werden.
Mindestens 20% des Kaufpreises. Davon müssen mindestens 10% aus "hartem" Eigenkapital stammen (Ersparnisse, Säule 3a, Wertschriften) — nicht aus der Pensionskasse (WEF). Bei CHF 800000 Kaufpreis: CHF 160000 Eigenkapital, davon CHF 80000 "hart".
Das hängt vom Zeithorizont ab. Unter 3 Jahre: Sparkonto (Kapitalerhalt). Ab 5 Jahre: ETF-Anlage kann den Zeitraum erheblich verkürzen. Der Tab "Sparen vs. Anlage" zeigt den konkreten Unterschied für Ihre Situation.
Empfohlene Reihenfolge: 1) Notgroschen, 2) Hochzinsschulden, 3) Säule 3a maximieren (CHF 7258 für Steuerersparnis), 4) Mittelfristige Ziele (Auto, Ferien), 5) Langfristige Ziele (Eigenheim). Der Tab "Mehrere Ziele" berechnet Ihre parallelen Sparraten.
Je nach Zeithorizont: Sparkonto 0–3 Jahre (1.0–1.5%), Kassenobligationen 1–5 Jahre (1.5–2.5%), Obligationenfonds 3–7 Jahre (2–4%), ETF-Sparplan 5+ Jahre (historisch 5–8% p.a., aber mit Schwankungsrisiko). Für Eigenheim-Eigenkapital mit bekanntem Kaufzeitpunkt: konservative Anlage empfohlen.