SARON-Hypothek Rechner
SARON vs. Festhypothek vergleichen, Zinskosten berechnen und Stress-Szenarien simulieren — mit historischem SARON-Chart.
Wie benutze ich den SARON-Hypothek Rechner?
Geben Sie den Hypothekarbetrag, die Bankenmarge über dem SARON sowie den aktuellen SARON-Zins ein. Der Rechner vergleicht automatisch die SARON-Hypothek mit einer Festhypothek und zeigt die Kosten für verschiedene Zinsszenarien.
- Hypothekarbetrag eingeben (z. B. CHF 600 000)
- SARON-Marge Ihrer Bank eingeben (typisch 0,5 %–1,2 %)
- Aktuellen SARON-Referenzzins prüfen (SNB-Website)
- Vergleichszins einer Festhypothek angeben
- Szenario wählen: gleichbleibend, +1 % oder +2 % SARON-Anstieg
Beispiel 2026: CHF 600 000, SARON 0,35 %, Marge 0,80 % = 1,15 % effektiv
- SARON Monatsrate: CHF 575
- Festhypothek 10J (1,9 %): CHF 950/Mt.
- Ersparnis SARON (gleichbleibend, 10J): CHF 45 000
- Break-Even SARON: 1,1 % (dann wird Festhyp. günstiger)
SARON in der Schweiz — Grundlagen und Risiken
Seit der LIBOR-Ablösung per Ende 2021 ist der SARON der massgebliche Referenzzinssatz für variable Hypotheken in der Schweiz. Banken errechnen den Zins als Summe des Compounded SARON (30-, 90- oder 180-Tage-Durchschnitt) plus einer individuellen Bankenmarge.
- SNB-Leitzins Anfang 2026: ca. 0,25 %–0,5 %
- Typische SARON-Marge: 0,5 %–1,2 % p.a.
- Zinsanpassung: monatlich oder quartalsweise
- Kündigungsfrist: oft kurz — mehr Flexibilität als Festhypothek
SARON vs. Festhypothek — die strategische Frage
Die Festhypothek bietet Planungssicherheit: Der Zins ist für die gewählte Laufzeit (1–15 Jahre) fix. Die SARON-Hypothek ist flexibler und war historisch oft günstiger — trägt aber das Zinsrisiko.
Strategie Tranchierung: Viele Schweizer Haushalte kombinieren beide: z. B. 50 % SARON + 50 % Festhypothek 10 Jahre. So profitieren Sie von tiefen SARON-Zinsen, haben aber einen Teil der Schuld zinsgesichert.
Zinsrisiko quantifizieren
Der Profi-Rechner zeigt, was +1 % oder +2 % SARON über 10 Jahre kostet. Bei CHF 600 000 bedeutet +1 % SARON ca. CHF 6 000 Mehrkosten pro Jahr — oder CHF 60 000 über 10 Jahre. Das ist der Preis der Flexibilität.
Profi SARON-Hypothek Analyse
Kostenprojektion 10 Jahre — 3 Szenarien
| Jahr | Basis | +1% | +2% | Festhyp. |
|---|---|---|---|---|
| 1 | CHF 575(1,1 %) | CHF 575(1,1 %) | CHF 575(1,1 %) | CHF 950 |
| 2 | CHF 575(1,1 %) | CHF 625(1,3 %) | CHF 675(1,4 %) | CHF 950 |
| 3 | CHF 575(1,1 %) | CHF 675(1,4 %) | CHF 775(1,6 %) | CHF 950 |
| 4 | CHF 575(1,1 %) | CHF 725(1,5 %) | CHF 875(1,8 %) | CHF 950 |
| 5 | CHF 575(1,1 %) | CHF 775(1,6 %) | CHF 975(1,9 %) | CHF 950 |
| 6 | CHF 575(1,1 %) | CHF 825(1,6 %) | CHF 1'075(2,2 %) | CHF 950 |
| 7 | CHF 575(1,1 %) | CHF 875(1,8 %) | CHF 1'175(2,4 %) | CHF 950 |
| 8 | CHF 575(1,1 %) | CHF 925(1,9 %) | CHF 1'275(2,5 %) | CHF 950 |
| 9 | CHF 575(1,1 %) | CHF 975(1,9 %) | CHF 1'375(2,8 %) | CHF 950 |
| 10 | CHF 575(1,1 %) | CHF 1'025(2,0 %) | CHF 1'475(3,0 %) | CHF 950 |
| Total | CHF 69'000 | CHF 96'000 | CHF 123'000 | CHF 114'000 |
Bankenmargen-Vergleich (Richtwerte 2026)
| Anbieter | Marge | Eff. Zins heute | Monatsrate | 10J Total |
|---|---|---|---|---|
| UBS | 0,65 % | 1,00 % | CHF 500 | CHF 60'000 |
| Raiffeisen | 0,75 % | 1,10 % | CHF 550 | CHF 66'000 |
| ZKB | 0,70 % | 1,05 % | CHF 525 | CHF 63'000 |
| PostFinance | 0,60 % | 0,95 % | CHF 475 | CHF 57'000 |
| CS/UBS (neu) | 0,85 % | 1,20 % | CHF 600 | CHF 72'000 |
| Migros Bank | 0,80 % | 1,15 % | CHF 575 | CHF 69'000 |
| Ihre Bank | 0,80 % | 1,15 % | CHF 575 | CHF 69'000 |
* Margen sind Richtwerte. Verhandlungsspielraum vorhanden. Konditionen von Bonität und Deckung abhängig. Keine Anlageberatung.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Der SARON (Swiss Average Rate Overnight) ist der Schweizer Referenzzinssatz für kurzfristige Geldmarktgeschäfte und ersetzt seit 2022 den LIBOR. Er wird täglich von der SIX Swiss Exchange berechnet.
SARON-Referenzzins + Bankenmarge = effektiver Hypothekenzins. Die Marge liegt typisch bei 0,5 %–1,2 %. Der Zins kann sich monatlich oder quartalsweise ändern.
Bei tiefen oder sinkenden Zinsen ist die SARON-Hypothek günstiger. Sie tragen jedoch Zinsrisiko. Viele Experten empfehlen Tranchierung: einen Teil SARON, einen Teil Festhypothek.
Festhypothek: fixer Zins, Planungssicherheit, keine Flexibilität. SARON: variabler Zins, Marktabhängigkeit, aber oft günstiger bei tiefen Zinsen und kurzfristig kündbar.
Die Marge ist verhandelbar — besonders bei guter Bonität und tiefem Belehnungswert (LTV < 65 %). Online-Vermittler (HypoPlus, key4 u.a.) holen oft bessere Konditionen als die Hausbank.