Hypothekarverlängerung Rechner
Vergleichen Sie Verlängerung bei gleicher Bank, Umschuldung zu einer neuen Bank und den Wechsel zur SARON-Hypothek — und berechnen Sie Ihre Ersparnis.
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So verwenden Sie den Hypothekarverlängerungsrechner
Der Rechner hilft Ihnen, die drei wichtigsten Optionen bei der Hypothekarverlängerung zu vergleichen. Tragen Sie Ihren Hypothekarbetrag, die gewünschte neue Laufzeit und die Zinssätze ein — das Resultat zeigt Ihnen sofort die monatliche und totale Ersparnis.
- Tab "Verlängerung": Vergleichen Sie das Angebot Ihrer bisherigen Bank mit dem besten Angebot einer neuen Bank.
- Tab "Umschuldung": Berechnen Sie die Netto-Ersparnis nach Abzug einer allfälligen Vorfälligkeitsentschädigung.
- Tab "SARON-Wechsel": Prüfen Sie, ab welchem SARON-Satz die Festhypothek günstiger wird (Break-even).
Wichtige Regeln bei der Hypothekarverlängerung Schweiz
Kündigungsfristen (typisch):
Festhypothek: 3–6 Monate vor Ablauf kündigen
SARON-Hypothek: 1–3 Monate Frist
Vorfälligkeitsentschädigung:
Pénalité = (Vertragszins − Wiederanlagesatz) × Restkapital × Restlaufzeit/12
Grundpfandumschreibung bei Bankwechsel: ca. CHF 500–2000 (einmalig)
Forward-Hypothek: Aufschlag ca. 0.01–0.05% pro Monat im Voraus
Rechenbeispiel: Verlängerung vs. Umschuldung
Ausgangslage:
- Hypothekarbetrag: CHF 600000
- Neue Laufzeit: 10 Jahre
- Angebot gleiche Bank: 2.40%
- Bestes Angebot neue Bank: 1.95%
Ergebnis:
- Monatszins gleiche Bank: CHF 1200
- Monatszins neue Bank: CHF 975
- Monatliche Ersparnis: CHF 225
- Gesamtersparnis (10 Jahre): CHF 27000
Selbst nach Abzug der Grundpfandumschreibung (CHF ~1500) verbleibt eine Nettoersparnis von CHF 25500.
Zinssatz-Vergleich nach Laufzeit
Wie unterscheiden sich die Konditionen verschiedener Anbieter je nach Laufzeit — und was kostet Sie ein höherer Zinssatz?
| Anbieter / Typ | Zinssatz | CHF/Mt. | Total 10J. |
|---|---|---|---|
| Ihre Bank (Angebot) | 2.4% | CHF 1'200 | CHF 144'000+CHF 21'000 vs. Best |
| Bester Anbieter (indikativ) | 2.05% | CHF 1'025 | CHF 123'000 |
| Marktdurchschnitt | 2.25% | CHF 1'125 | CHF 135'000+CHF 12'000 vs. Best |
| Teuerster Anbieter | 2.75% | CHF 1'375 | CHF 165'000+CHF 42'000 vs. Best |
| SARON (variabel, aktuell) | 1.7% | CHF 850 | CHF 102'000 |
Zinssatz nach Laufzeit — Marktvergleich (März 2026, indikativ)
Richtwerte März 2026. Tatsächliche Konditionen bei Ihrer Bank anfragen. SARON = aktueller Overnight-Satz + Marge.
Strategie: Wann welche Hypothekarform wählen?
Die Wahl zwischen Festhypothek und SARON-Hypothek hängt von Ihrer Risikotoleranz und Markteinschätzung ab. Als Faustregel gilt in der Schweiz: Bei einer invertierten Zinskurve (kurzfristige Zinsen höher als langfristige) ist eine Festhypothek attraktiver. Bei einer normalen Zinskurve (kurzfristig tiefer) kann SARON günstiger sein.
Festhypothek Vorteile
- Planungssicherheit: konstante Monatsrate über gesamte Laufzeit
- Schutz vor Zinserhöhungen
- Günstig bei erwartetem Zinsanstieg
SARON-Hypothek Vorteile
- Tieferer Einstiegszins (historisch meist günstiger)
- Keine Vorfälligkeitsentschädigung bei Verkauf
- Flexible Laufzeit (monatlich kündbar)
Lohnt sich ein Bankwechsel wirklich?
Studien der Schweizerischen Nationalbank und comparis.ch zeigen, dass bestehende Kunden durchschnittlich 0.25–0.5% mehr zahlen als Neukunden. Banken haben wenig Anreiz, dem loyalen Kunden automatisch den besten Preis zu bieten. Deshalb: Immer aktiv verhandeln und mehrere Offerten einholen — Hypothekarbroker (z.B. Moneypark, Hypotech) können dabei helfen und verhandeln oft bessere Konditionen.
Bank-Vergleichsmatrix · Vorfälligkeit · Optimales Timing
Alle Aspekte der Hypothekarverlängerung auf einen Blick: Welche Bank bietet was, lohnt sich die vorzeitige Kündigung, wann ist der beste Zeitpunkt?
| Bank / Anbieter | Typ | 2J. | 3J. | 5J. | 7J. | 10J. |
|---|---|---|---|---|---|---|
| PostFinance — Beste Rate | Online-Bank | 1.62%CHF 810/Mt. | 1.72%CHF 860/Mt. | 1.82%CHF 910/Mt. | 1.95%CHF 975/Mt. | 2.08%CHF 1'040/Mt. |
| Migros Bank | Direktbank | 1.65%CHF 825/Mt. | 1.75%CHF 875/Mt. | 1.85%CHF 925/Mt. | 1.98%CHF 990/Mt. | 2.12%CHF 1'060/Mt. |
| UBS | Grossbank | 1.78%CHF 890/Mt. | 1.88%CHF 940/Mt. | 2.02%CHF 1'010/Mt. | 2.18%CHF 1'090/Mt. | 2.35%CHF 1'175/Mt. |
| ZKB | Kantonalbank | 1.72%CHF 860/Mt. | 1.82%CHF 910/Mt. | 1.95%CHF 975/Mt. | 2.12%CHF 1'060/Mt. | 2.28%CHF 1'140/Mt. |
| Raiffeisen | Genossenschaft | 1.75%CHF 875/Mt. | 1.85%CHF 925/Mt. | 1.98%CHF 990/Mt. | 2.15%CHF 1'075/Mt. | 2.32%CHF 1'160/Mt. |
| CS / UBS Legacy | Grossbank | 1.8%CHF 900/Mt. | 1.92%CHF 960/Mt. | 2.05%CHF 1'025/Mt. | 2.22%CHF 1'110/Mt. | 2.4%CHF 1'200/Mt. |
| Versicherung (Hypo) | Versicherung | 1.68%CHF 840/Mt. | 1.78%CHF 890/Mt. | 1.88%CHF 940/Mt. | 2.02%CHF 1'010/Mt. | 2.18%CHF 1'090/Mt. |
Indikative Sätze März 2026. Tatsächliche Konditionen abhängig von Bonität, Belehnungsgrad und Verhandlung. SARON-Hypothek verfügbar bei allen Anbietern (aktuell ~1.70% inkl. Marge).
Häufige Fragen zur Hypothekarverlängerung
In der Schweiz sollten Sie spätestens 6–12 Monate vor Ablauf aktiv werden. Holen Sie Vergleichsofferten bei mindestens 3–5 Banken sowie Online-Portalen ein. Die Kündigungsfrist beträgt üblicherweise 3–6 Monate — versäumen Sie diese, verlängert die Bank automatisch zum Listenpreis.
Die Vorfälligkeitsentschädigung fällt an, wenn Sie eine Festhypothek vor Ablauf kündigen. Die Bank berechnet den Schaden aus entgangenen Zinsen abzüglich Wiederanlagesatz. Die Kosten können mehrere Prozent des Hypothekarbetrags betragen. Bei einer Umschuldung müssen diese Kosten in die Ersparnis eingerechnet werden.
Ja, in vielen Fällen lohnt sich ein Bankwechsel. Schweizer Studien zeigen, dass Kunden im Schnitt 0.3–0.5% mehr zahlen als Neukunden. Bei CHF 600000 über 10 Jahre entspricht 0.3% Differenz rund CHF 18000 Gesamtersparnis. Der Aufwand (Grundpfandumschreibung ca. CHF 1000–3000) lohnt sich bei grossen Hypotheken meist.
Der Wechsel zur SARON-Hypothek ist sinnvoll, wenn Sie von kurzfristig tiefen Zinsen profitieren möchten, Sie die Tragbarkeit auch bei höheren Zinsen erfüllen, und Sie höhere Zinsschwankungen akzeptieren können. Derzeit (März 2026) liegen SARON-Hypotheken inkl. Marge bei ca. 1.5–1.8%, Festhypotheken (10J.) bei ca. 1.8–2.2%.
Eine Forward-Hypothek erlaubt es, den heutigen Zinssatz für eine zukünftige Verlängerung festzusetzen — bis zu 24 Monate im Voraus. Der Aufschlag beträgt ca. 0.01–0.05% pro Monat. Bei 12 Monaten Forward zahlen Sie ca. 0.12–0.6% Aufschlag. Dies lohnt sich nur, wenn Sie steigende Zinsen erwarten.