Was ist der Unterschied zwischen Versicherungswert und Verkehrswert?

Der Versicherungswert (Neuwert/Wiederaufbauwert) ist der Betrag, der nötig wäre, um das Gebäude vollständig neu aufzubauen. Der Verkehrswert ist der Marktpreis. Für Landpreise bietet die Gebäudeversicherung keine Deckung — nur für die Bausubstanz.

In welchen Kantonen ist die Gebäudeversicherung obligatorisch?

In 20 Kantonen gibt es eine kantonale Gebäudeversicherung mit Monopol (GV): ZH, BE, LU, UR, SZ, OW, NW, GL, ZG, FR, SO, BS, BL, SH, AR, AI, SG, GR, AG, TG. In GE, NE, TI, VS, VD und JU ist der Privatmarkt zugelassen.

Was deckt die Gebäudeversicherung?

Kantonale GV: Feuer und Elementarschäden (Sturm, Hagel, Überschwemmung, Lawinen). Wasserrohrbruch kann separat versichert werden. Nicht gedeckt: Erdbeben (separate Deckung nötig), Einbruch, Haftpflicht (separate Police).

Wie hoch ist die Gebäudeversicherungs-Prämie?

Kantonale GV: typisch 0.5–1.5‰ des Versicherungswertes. Bei CHF 600'000 Versicherungswert: ca. CHF 300–900 pro Jahr. Privatversicherungen (GE, TI etc.) sind tendenziell teurer (1.5–3‰). Genaue Prämie beim zuständigen GV oder Versicherer erfragen.

Gebäudeversicherung Rechner

Gebäudeversicherung berechnen — kantonale Pflichtversicherung oder Privatmarkt, Prämie und Deckung.

Gebäudewert / Versicherungswert?

CHF

Neuwert des Gebäudes (Wiederaufbauwert) — nicht Marktwert

Kanton

Baujahr

Nutzungsart

VersicherungstypKantonale Pflichtversicherung

Geschätzte JahresprämieCHF 540.00

Prämienrate (Schätzung)0.90‰ des Versicherungswertes

GebäudewertCHF 600'000

DeckungFeuer, Wasser, Sturm, Hagel, Überschwemmung (Elementarschäden)

PflichtversicherungIn ZH automatisch über kantonale GV

AnmeldungAutomatisch beim Kauf — GV kontaktieren

Gebäudeversicherung in der Schweiz

In 20 Kantonen haben kantonale Gebäudeversicherungen ein gesetzliches Monopol — jedes Gebäude ist automatisch bei der kantonalen GV versichert. In 6 Kantonen (GE, NE, TI, VS, VD, JU) ist der Privatmarkt zugelassen.

Kantonale GV vs. Privatmarkt

KANTONALE GV (20 Kantone): + Obligatorisch, automatischer Schutz + Günstige Prämien (0.5–1.5‰) + Einheitliche Deckung − Kein Anbietervergleich möglich PRIVATMARKT (6 Kantone): + Deckung frei wählbar + Anbietervergleich möglich − Oft teurer (1.5–3‰) − Anmeldung selbst initiieren

Was ist versichert?

Kantonale GV deckt: Feuer (Brand, Blitz), Elementarschäden (Sturm, Hagel, Schneedruck, Überschwemmung, Erdrutsch, Lawinen, Felssturz)
Optional separat: Wasserrohrschäden, Erdbeben (selten), Glasbruch
Nicht gedeckt: Einbruchschäden (Hausrat), Haftpflicht, Bodenschäden (Grundstück)
Erdbebendeckung: In der Schweiz wenige Anbieter, separates Modul nötig

Häufige Fragen

In Kantonen mit kantonaler GV: Das Gebäude wird automatisch beim Kauf oder Neubau erfasst. Die kantonale GV kontaktiert den neuen Eigentümer. In Kantonen mit Privatmarkt (GE, TI, etc.) müssen Sie selbst aktiv werden und eine Versicherung abschliessen.

Bei Unterversicherung wird im Schadensfall nur anteilsmässig entschädigt. Beispiel: Versichert für CHF 500000, Neuwert eigentlich CHF 700000 → Deckung nur 71%. Deshalb regelmässige Wertanpassung wichtig, besonders nach Renovation.

Bei Stockwerkeigentum (STWE) versichert die Stockwerkeigentümergemeinschaft das ganze Gebäude gemeinsam. Die Prämie wird auf die Eigentümer nach Wertquote aufgeteilt. Der individuelle Anteil ist meist Teil des Nebenkosten-Budgets der Gemeinschaft.

Die kantonale GV schätzt den Versicherungswert professionell. Für eigene Schätzungen: Grundlage ist der Neuwert zum Wiederaufbau (CHF pro m² × Wohnfläche + Baunebenkosten). Landwert und Grundstück werden nicht einbezogen. Nach grösseren Renovationen sollte der Wert neu eingeschätzt werden.

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