Schuldenabbau Rechner Schweiz
Planen Sie Ihren Schuldenabbau strategisch: Schneeball- oder Lawinenmethode, individueller Tilgungsplan, Zinsersparnis-Vergleich und Schuldenfreiheits-Datum — kostenlos und ohne Anmeldung.
Ihre Schulden
| Name | Schulden (CHF) | Zins % | Mindestrate | |
|---|---|---|---|---|
| Kreditkarte | CHF 3'500 | 12,0 %Max KKG | CHF 100/Mt. | |
| Privatkredit | CHF 15'000 | 7,9 % | CHF 350/Mt. | |
| Autokredit | CHF 8'000 | 5,5 % | CHF 200/Mt. |
✓ Kostenlos · Keine Registrierung · Berechnung lokal im Browser · Keine Daten gespeichert
Schuldenabbau strategisch planen
Wer mehrere Schulden gleichzeitig abbauen möchte, steht vor der Frage: Welche zuerst? Die Antwort hängt von der eigenen Persönlichkeit und den Zahlen ab. Zwei bewährte Methoden helfen dabei: die Schneeballmethode für maximale Motivation und die Lawinenmethode für maximale Zinsersparnis.
Der Schuldenabbau-Rechner vergleicht beide Strategien für Ihre persönliche Schuldensituation und zeigt, wann Sie schuldenfrei sein werden — und wie viel Zinsen Sie je nach Methode sparen.
Schneeballmethode (Snowball Method)
Beim Schneeball zahlen Sie immer die kleinste Schuld zuerst ab, unabhängig vom Zinssatz:
- Alle Schulden nach Betrag sortieren (kleinste zuerst)
- Mindestbeträge auf alle grösseren Schulden zahlen
- Jeden verfügbaren Restbetrag in die kleinste Schuld stecken
- Wenn eine Schuld getilgt ist: den freigewordenen Betrag auf die nächstkleinste Schuld lenken
Vorteil: Schnelle Erfolgserlebnisse durch vollständig getilgte Positionen erhöhen die Motivation. Wissenschaftliche Studien zeigen, dass Menschen mit dieser Methode häufiger schuldenfrei werden.
Nachteil: Höhere Gesamtzinskosten, da hochverzinste Schulden länger bestehen bleiben.
Lawinenmethode (Avalanche Method)
Bei der Lawine tilgen Sie zuerst die Schuld mit dem höchsten Zinssatz:
- Alle Schulden nach Zinssatz sortieren (höchster zuerst)
- Mindestbeträge auf alle niedriger verzinsten Schulden zahlen
- Maximalbetrag in die höchstverzinste Schuld investieren
- Freigewordene Mittel auf die nächsthöchste Verzinsung umleiten
Vorteil: Minimale Gesamtzinskosten — mathematisch optimal. Bei hohen Zinssätzen (Kreditkarte 12–14%) kann die Ersparnis erheblich sein.
Nachteil: Es dauert länger, bis eine erste Schuld vollständig getilgt ist, was die Motivation belasten kann.
Beispielrechnung — Schneeball vs. Lawine
Ausgangslage: Drei Schulden, monatlich CHF 800 verfügbar.
- Schuld A: CHF 3000 bei 12% Zins (Kreditkarte)
- Schuld B: CHF 10000 bei 8% Zins (Konsumkredit)
- Schuld C: CHF 5000 bei 5% Zins (Freundschaftsdarlehen)
Mindestbeträge: A CHF 80, B CHF 250, C CHF 120 = CHF 450 total. Zusatzbetrag: CHF 350/Monat.
- Schneeball: Zuerst Schuld A tilgen (kleinster Betrag) → ca. 36 Monate schuldenfrei, Gesamtzinsen ca. CHF 3200
- Lawine: Zuerst Schuld A tilgen (höchster Zins — zufällig gleich) → Ergebnis ähnlich; bei anderen Konstellationen oft CHF 500–2000 Zinsersparnis
Berechnen Sie Ihre persönliche Situation mit dem Rechner oben.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Das hängt stark von Betrag, Zinssatz und monatlicher Tilgungsrate ab. Als Richtwert: Bei CHF 20000 Schulden mit 8% Zins und CHF 500/Monat dauert der vollständige Abbau rund 50 Monate (ca. 4 Jahre). Jede Erhöhung der monatlichen Rate um CHF 100 verkürzt die Dauer um ca. 8–12 Monate.
Eine Schuldenkonsolidierung (alle Schulden zu einem Kredit zusammenfassen) lohnt sich, wenn der neue Zinssatz deutlich tiefer ist als der gewichtete Durchschnittszinssatz der bisherigen Schulden. Wichtig: Die Laufzeit sollte nicht unnötig verlängert werden, da sonst die Gesamtkosten steigen trotz tieferem Satz. In der Schweiz sind Konsumkredite gesetzlich auf max. 10% effektiven Jahreszins (KKG) begrenzt.
Experten empfehlen einen Notgroschen von 2–3 Monatslöhnen (CHF 6000–12000), bevor Schulden aggressiv abgebaut werden. Ohne Reserven führen unerwartete Ausgaben (Autoreparatur, Krankheit) dazu, neue Schulden aufzunehmen — und der Fortschritt wird zunichte gemacht. Das Minimum: mind. CHF 1000–2000 als eiserne Reserve.
Ein Schuldenabbauplan listet alle Schulden mit Betrag, Zinssatz und Mindestrate auf, definiert die Tilgungsstrategie (Schneeball oder Lawine), legt den monatlichen Extra-Betrag fest und berechnet das voraussichtliche Schuldenfreiheitsdatum. Der Rechner erstellt diesen Plan automatisch. Ausdrucken und sichtbar aufhängen erhöht die Verbindlichkeit.
Ja, besonders bei komplexen Situationen mit vielen Schulden, drohender Betreibung oder wenn das Einkommen das Existenzminimum kaum übersteigt. Kostenlose Schuldnerberatung bieten Caritas, Pro Infirmis und kantonale Schuldnerberatungsstellen. Eine Beratung ist vertraulich und nicht öffentlich.