Umschuldungsrechner Schweiz
Sparpotenzial einer Kredit-Umschuldung berechnen — Zinsersparnis, neue Rate und Gesamtkostenvergleich nach KKG Art. 17.
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Umschuldung in der Schweiz — Rechtliche Grundlagen (KKG Art. 17)
Bei Konsumkrediten schützt das Schweizer Bundesgesetz über den Konsumkredit (KKG) die Kreditnehmer besonders gut: Gemäss Art. 17 KKG können Sie einen Konsumkredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen — ohne hohe Strafgebühren.
- Keine Vorfälligkeitsentschädigung bei sofortiger Rückzahlung (max. 1% bzw. 0.5%)
- KKG-Bereich: Kredite CHF 500 bis CHF 80000, max. 84 Monate, max. 12% Zins
- Zinspflicht entfällt für den vorzeitig zurückgezahlten Betrag sofort
- Kostenloser Wechsel zu günstigerem Anbieter jederzeit möglich
Im Gegensatz dazu: Bei Festhypotheken können beim vorzeitigen Ausstieg erhebliche Marktwertverlust- entschädigungen anfallen. Unser Rechner fokussiert auf KKG-Konsumkredite.
Formel: Wann lohnt sich die Umschuldung?
Zinsersparnis = (Alte Rate × Restlaufzeit) − (Neue Rate × Neue Laufzeit) − Gebühren
Monatliche Rate (Annuität): R = K × r × (1+r)ⁿ / [(1+r)ⁿ − 1]
K = Restschuld | r = Monatszins (Jahreszins ÷ 12) | n = Laufzeit in Monaten
Rechenbeispiel: CHF 25000 von 10.9% auf 6.9% umschulden
| Restschuld | CHF 25000 |
| Alter Zinssatz | 10.9% p.a. |
| Alter Monatsrate | ca. CHF 816 |
| Neuer Zinssatz | 6.9% p.a. |
| Neue Monatsrate | ca. CHF 771 |
| Monatliche Ersparnis | ca. CHF 45 |
| Zinsersparnis total (36 Mt.) | ca. CHF 1620 |
* Richtwert. Nutzen Sie den Rechner oben für Ihre genauen Werte.
Tipps zur Umschuldung
- Vergleichen Sie mindestens 3 Angebote — Zinsdifferenzen von 3–5% sind häufig
- Kürzere Laufzeit wählen wenn möglich — spart erhebliche Zinskosten
- Keine Schulden häufen — Umschuldung nicht für neue Ausgaben nutzen
- ZEK-Eintrag beachten — Kreditanfragen können die Bonität beeinflussen
- Gesamtkosten vergleichen, nicht nur die Monatsrate
Häufige Fragen zur Umschuldung
Nein — bei Konsumkrediten gilt KKG Art. 17. Sie können jederzeit zurückzahlen, maximal 1% Entschädigung (Restlaufzeit > 1 Jahr) resp. 0.5% (Restlaufzeit ≤ 1 Jahr).
Als Faustregel: mindestens 1–2 Prozentpunkte Zinsdifferenz. Unser Rechner zeigt die genaue Zinsersparnis für Ihren Fall.
Typischerweise 1–3 Arbeitstage. Sie stellen einen Antrag beim neuen Anbieter, dieser zahlt den bestehenden Kredit aus, und Sie zahlen fortan an den neuen Anbieter.
Ja — KKG Art. 17 erlaubt auch die teilweise vorzeitige Rückzahlung. Die Zinsen werden proportional reduziert.
Kreditanfragen werden in der ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation) registriert. Mehrere Anfragen in kurzer Zeit können die Bonität negativ beeinflussen. Nutzen Sie unverbindliche Voranfragen, wo möglich.